為什麼要規劃儲蓄險？

您出社會工作多久了？

目前帳戶餘額有多少？

您滿意這個數字嗎？

簡單的說，儲蓄險就是強迫儲蓄。台灣經營之神王永慶曾經說過一句話：你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。 投資理財的方式有很多種，儲蓄險只是其中之一並非唯一。它相較於其他方式，有個特色卻是唯一，用契約的方式把雙方的權利義務定下來，直到契約終止日前都不會改變 ，而這份契約是受到主管機關約束的 。例如：

利率

民國八十年初的保單預定利率約 8％， 銀行定存一年期的利率約 9.5％，當時願意選擇保險的人應該是少數，如今這些保險契約只要還有效，都是以 8％ 在複利增值。也就是說，如果當初一年存 5 萬元在 8％ 的儲蓄險，廿年總存 100 萬元，現在每年至少都有 8 萬元的獲 利，再者，如果每年以 8% 的速度複利增值，100 萬元翻倍到 200 萬元僅需 9 年。

然而，當初選擇 9.5％ 銀行定存的人呢？錢真的有存下來嗎？即便有，請問現在銀行定存利率幾％？如果以現在銀行定存利率來算， 每年要有 8 萬元的利息，要存多少本金？而 100 萬元要翻倍到 200 萬元至少需要 55 年，而且未來 55 年的定存利率還不能再下修。

數字的保證

換個角度來看，保單就是比較大本的存摺，而且內容載明了存多少、存幾次、存多久、何時解約損失多少、何時解約獲利多少？ 這些是比較小本的銀行存摺做不到的。上述「損失」所謂何來？試想，當我們要得到一個「確定」且「保證」的利率或獲利，當然必須付出一點代價，也就是時間的「閉鎖期」，保險公司必須在這段時間內，將資金做適當的安排，以獲取未來承諾我們的獲利，畢竟保險公司是營利事業而不是慈善機構。

很多人會說，錢放在儲蓄險就不能靈活運用了，這句話對一半也錯一半。因為下面兩個原因：

1. 閉鎖期內閉鎖期內解約，會有本金的損失。

2. 閉鎖期至繳費期滿間解約，會有獲利的減少。

但有幾個狀況卻是挺靈活的，例如：

1. 保單貸款：短期周轉，快速審核，撥款迅速，不用看銀行臉色。保單貸款：短期周轉，快速審核，撥款迅速，不用看銀行臉色。

2. 彈性運用：繳費期滿可選擇複利滾存、彈性運用：繳費期滿可選擇複利滾存、存本取息、存本取息、部分解約。

不過，如果您對帳戶餘額不滿意，是不是過去太過於「靈活運用」，造成現在的「零活可用」的窘境呢？每一個儲蓄險的規劃都有其目的，建議要專款專用，才能盡早達成目標以及財務自窘境呢？每一個儲蓄險的規劃都有其目的，建議要專款專用，才能盡早達成目標以及財務自由。所謂「財務自由」，不是指可以做任何事，而是終於不用為了錢，被迫去做不想做的事。