logo
文章列表 (36)

資產配置-儲蓄險

資產配置-儲蓄險

每一張儲蓄險規劃,背後都有一個目的,釐清好目的,就能買到好保險!

人生第一桶金

為何富人愈來愈富 ?在於第一筆錢創造出來的時間成本,當有多餘的時間,就可以創造更多的財富。 假設十年後的目標是 148 萬,有以下三種狀況:

  1. 100 萬元放在年利率 4% 的工具,十年後本利和為 148 萬元,投入成本 100 萬元 。

  2. 50 萬元放在年利率 4% 的工具,十年後本利和為 74 萬元 ,故每月仍需零存整付 5000 元在年利率 4% 的工具,十年後所有本利和就有 148 萬元,總投入成本為 110 萬元。

  3. 每月零存整付 1 萬元在年利率 4% 的工具,十年後本利和就有 148 萬元,總投入成本為 120 萬元。

以上可以看出一筆與多筆在累積的效益上差距可達 20% 頗為驚人 所以盡早幫自己準備人生的第一桶金,是很重要的!

買房買車

買房買車都是用「錢」買,買下去之後,錢就變成房或車,那錢還會在嗎?理論上答案是「不會」 。但是透過適當的儲蓄險規劃,可以讓您買完房、買完車,錢還在。買房的人,有機會還可以省下上百萬的房貸利息。買車的人,有機會讓您這輩子每七年可以免費換一台新車。

另外,車貸真實利率與名目車貸利率是不同的,如果名目車貸利率是 6%,真實車貸利率其實是 11%,因為本利和車貸與等額本息房貸計算方式是不同的。所以,提醒年輕人別急著吃棉花糖~車貸買車,如果晚五年買車, 並透過儲蓄險規劃, 不但不需要貸款,以每月油費 5000 元計算,將有三年不需支付油資。

教育基金

台灣父母有四分之一希望送孩子出國留學。根據調查,美國公立大學學費年增率為 3.2%,私立大學則為 4.6%。假設現在美國大學教育費一年 100 萬台幣,年增率為 3%,一個三歲小孩十五年後至美國完成四年大學學業的學費總計約 650 萬元。

假設預期報酬為 6%,十五年後要準備好 650 萬,現在每月應提撥 22000 元,總投入成本為 396 萬元。若 6%、十五年、650 萬等條件不變,改為單筆投入,僅需準備 271 萬元。

退休規劃

打造一個到老都不用擔心的退休規劃,是身處少子化年代的我們,更應重重視的議題。如何算?怎麼領?網路上已經有太多的討論可以搜尋研讀。版主在這邊要提醒各位的是「時間成本」這件事。

假設以一個 6% 的工具做退休規劃,65 歲退休金需求是 2000 萬:

  1. 25 歲開始規劃,每月需提撥約 10,000 元,總投入成本約 500 萬元。

  2. 55 歲開始規劃,每月需提撥約 125,000 元,總投入成本約 1,500 萬元。

退休規劃愈早愈輕鬆,晚 30 年開始,一個月就必須多花 28,000 元的「時間成本」。

資產保全

人生在不同階段對於投資理財這件事,通常會隨著年齡與資產狀況,應該分成「理財」、「守財」與「傳財」,而不是從頭到尾都只想著「發財」。有錢不一定一輩子有錢,大起大落的例子時有所聞,有人曾擁有高達 20 億元資產,卻在短短三年中就因投資失利,「敗光了」。資產保全談的就是「守財」,儲蓄險儲蓄險在這個階段相較於其他工具,訴求的是「安全」與「確定」,追求的就是「保本」與「保息」。

財富傳承

資產花不完帶不走叫遺產,為了遺產分配,「人在天堂,子女對簿公堂」的爭產劇情總是上演著。自己的子女感情和睦與否,學校教育、身教言教、家庭環境可以塑造,但媳婦與女婿呢?所以財富傳承這件事,不僅僅是責任,更是智慧的展現。儲蓄險的「指定受益人」在財富傳承上面,扮演著無可取代的功能。


2019 年 11 月 06 日

author

iM 小編


iMarket logo


[email protected]

0968-911-909

客服聯繫時間為週一至週五

9:00-18:00


© 2019-2020 iMarket.All Right Reserved.
本站之保險商品資訊來自保發中心
及各保險公司網站
隱私條款